¿Debo aceptar el acuerdo de indemnización por lesión medular en Nuevo México?

Si debe aceptar un acuerdo con la aseguradora tras una lesión de la médula espinal depende de los hechos de su caso. Antes conviene responder algunas preguntas. ¿Su cuadro médico ya está claro? ¿La oferta cubre lo que su lesión podría necesitar con el tiempo? ¿Qué dice el documento de liberación? Si se está preguntando “¿debo aceptar un acuerdo con la aseguradora tras una lesión de la médula espinal en Nuevo México?”, está haciendo la pregunta correcta. Esta guía repasa esas preguntas y las reglas de Nuevo México que determinan una oferta. Si usted ayuda a un padre, a un cónyuge o a un hijo adulto a atravesar esto, las mismas preguntas aplican. Tómese un respiro. No necesita tener todas las respuestas hoy.

Por qué la primera oferta de la aseguradora suele llegar rápido

Las aseguradoras suelen comunicarse temprano. Una oferta temprana puede llegar antes de que alguien sepa hasta dónde llegará una lesión de la médula espinal. Ese momento es la primera razón para ir con calma. Una oferta hecha en las primeras semanas se basa en lo que se sabe en ese momento. Las lesiones de la médula espinal a menudo tardan meses en mostrar todos sus efectos. Los médicos quizá todavía no sepan qué movimiento o sensibilidad regresará, ni qué atención necesitará el año próximo.

Las cuentas no esperan mientras usted se recupera. La renta, los pagos del auto, la comida y los copagos médicos siguen llegando. Una familia puede sentir presión para decir que sí y que el dinero empiece a moverse. Esa presión es real, y es normal sentirla.

Un primer paso útil es escribir dos listas breves. La primera enumera lo que la oferta cubriría hoy. La segunda enumera lo que podría dejar fuera, como la atención futura, el trabajo perdido o las adaptaciones del hogar. Esas dos listas guiarán cada pregunta que siga.

Lo que una reclamación por lesión de la médula espinal debe considerar

Una reclamación por lesión de la médula espinal debe mirar más allá de los primeros meses, porque la lesión puede cambiar con el tiempo. La recuperación se evalúa en un periodo más largo que una sola estancia hospitalaria o una sola prueba.

Los médicos suelen usar la expresión máxima mejoría médica, o MMI, para referirse al punto en que una condición ya casi no cambia. En ese momento, los médicos normalmente pueden describir qué efectos probablemente durarán. Antes de eso, cualquier estimación de necesidades permanentes es un blanco en movimiento.

Las necesidades futuras pueden incluir terapia continua, consultas médicas, medicamentos, equipo médico y cambios en el hogar, como una rampa o un baño adaptado. Algunas personas necesitan ayuda con las tareas diarias, lo que puede implicar cuidado pagado o el tiempo de un familiar. Una reclamación debe considerar esas necesidades a lo largo de años, no solo las cuentas que usted ya tiene.

Un acuerdo que hoy parece grande puede no cubrir todo ese periodo. Compare la oferta con el panorama completo. Para información general sobre estas lesiones, consulte nuestra guía sobre lesiones de la médula espinal.

Daños que pueden formar parte de una reclamación en Nuevo México

Una reclamación por lesiones en Nuevo México puede incluir daños económicos y no económicos. Entre los daños económicos están las facturas médicas pasadas y futuras, los salarios perdidos y la pérdida de capacidad de generar ingresos, es decir, los ingresos que podría perder si ya no puede trabajar como antes.

Los daños no económicos cubren el dolor, el sufrimiento y la pérdida de disfrute de la vida, como no poder conducir, caminar por senderos o entrenar al equipo de su hijo. Las pérdidas en el hogar y en el cuidado de otras personas también pueden formar parte de una reclamación cuando los hechos lo respalden.

Un cónyuge o pareja puede tener una reclamación por pérdida de consorcio. Esa reclamación cubre el daño a una relación cercana y de dependencia mutua.

Una reclamación por muerte injusta sigue reglas diferentes y es un asunto aparte. Si la pérdida de una vida forma parte de su situación, necesita su propia revisión.

Cómo la regla de culpa comparativa de Nuevo México puede afectar una oferta

En Scott v. Rizzo, la corte resolvió que un estándar de negligencia comparativa pura reemplaza la ley anterior en Nuevo México, y que la parte demandante que reclama por negligencia ya no queda totalmente impedida de recuperar por su negligencia contributiva (texto de la decisión). Por lo general, cada demandado paga solo su propio porcentaje. Según el caso Scott v. Rizzo, una persona que demanda por negligencia ya no queda totalmente excluida de la recuperación por su propia negligencia.

Según UJI 13-2218 NMRA, el jurado primero suma los daños. Luego los reduce según el porcentaje de negligencia de la persona lesionada. Según la instrucción de negligencia comparativa de Nuevo México, si una lesión fue causada por la negligencia tanto del demandado como del demandante, el jurado determina el total de los daños del demandante y luego reduce ese total según el porcentaje de negligencia del demandante (UJI 13-2218 NMRA).

Las aseguradoras a menudo argumentan que la persona lesionada comparte la culpa. Ese argumento puede aparecer en una oferta que asume en silencio que usted tuvo parte de la culpa. Busque esa suposición y pregunte cómo se calculó la cifra.

Aquí la prueba importa. El informe del accidente, las fotos, las marcas de frenado y los nombres de testigos ayudan a mostrar cómo ocurrió el choque. Reúna lo que pueda y guarde una copia de cada documento que reciba.

Antes de aceptar, revise el porcentaje de culpa que parece asumir la oferta.

Límites de la póliza, varias coberturas y reclamaciones por conductor con seguro insuficiente

Una oferta puede estar limitada por la póliza de responsabilidad civil del conductor culpable, así que revise esos límites antes de aceptar. Los límites de la póliza son lo máximo que la póliza pagará por lesiones corporales. Si la oferta está cerca de esos límites, pregunte si pueden cubrir los conceptos de su lista de dinero.

Según el § 66-5-301, las pólizas de responsabilidad civil de auto en Nuevo México que cubren vehículos registrados o guardados principalmente en Nuevo México deben incluir cobertura para conductores sin seguro, salvo que el asegurado principal la rechace. Según esa sección, un conductor con seguro insuficiente es aquel cuya suma de límites de responsabilidad por lesiones corporales aplicables en el momento del accidente es menor que los límites de cobertura para conductores sin seguro del asegurado (Estatutos de Nuevo México). Su propia póliza puede aplicarse además de la cobertura del otro conductor.

Según el § 66-5-301, el asegurado principal tiene derecho a rechazar la cobertura para conductores sin seguro y con seguro insuficiente. Según el NMSA § 66-5-301, el asegurado principal tiene derecho a rechazar la cobertura.

Puede importar más de una póliza. Revise cualquier póliza que cubra un vehículo de su hogar y enumere todas las pólizas que podrían aplicarse. Cada una puede afectar la recuperación total disponible.

Qué significa firmar un documento de liberación

Un documento de liberación firmado es un acuerdo final, así que léalo antes de firmar. Según el § 41-3-4, una liberación de una persona que comparte la culpa por el mismo daño no libera a los demás, salvo que el documento lo diga. Además, reduce su reclamación contra los demás en el monto pagado por la liberación, o en una cantidad mayor si el documento lo establece.

Las aseguradoras pueden pedirle una declaración grabada o una autorización médica. Una declaración grabada es un relato grabado de lo sucedido. Una autorización médica permite que la aseguradora solicite sus expedientes. Pregunte qué cubre cada documento y si va más allá de este accidente o de esta reclamación. Pregunte antes de firmar cualquier cosa.

Las negociaciones de arreglo tienen sus propias reglas. Según la Regla 11-408 NMRA, las ofertas para conciliar una reclamación, y las declaraciones hechas durante las negociaciones de conciliación, generalmente no pueden usarse para probar la validez o el monto de la reclamación, con algunas excepciones indicadas.

Si una aseguradora maneja una reclamación de forma injusta, la vía legal tiene límites de tiempo.

Plazos que conviene tener presentes en Nuevo México

El plazo general de Nuevo México para una lesión a una persona es de tres años, según el § 37-1-8. Anote esa fecha y confirme cuándo comenzó a correr el plazo en su caso.

Las reclamaciones contra una entidad gubernamental o un empleado público pueden seguir plazos más cortos y reglas separadas de aviso. Una agencia municipal, del condado o estatal puede estar involucrada en algunos choques, como los causados por un defecto en la carretera o por un vehículo del gobierno. Si una entidad pública podría estar involucrada, planteé el tema desde el principio.

Esperar puede reducir sus opciones. Algunas ofertas también tienen fecha de vencimiento. Lea con cuidado cualquier plazo que aparezca en una carta de oferta.

Los plazos no son motivo para entrar en pánico, pero sí son motivo para avanzar por pasos. Reúna sus expedientes desde ahora y lleve sus preguntas a una consulta pronto.

Preguntas que debe responder antes de decidir

Antes de decidir, responda las preguntas en tres grupos: médicas, de dinero y de cobertura y liberación. Escriba lo que sabe y lo que todavía necesita averiguar.

Preguntas médicas – ¿Qué le han dicho sus médicos sobre la gravedad y la duración de la lesión? – ¿Las necesidades de atención futura están anotadas en sus expedientes? – ¿Qué efectos todavía están cambiando y cuáles ya se estabilizaron?

Preguntas de dinero – ¿Cuáles son sus facturas y salarios perdidos hasta la fecha? – ¿Qué atención futura, equipo o cambios en el hogar se esperan? – ¿La oferta cubre esos conceptos, y dice cuáles?

Preguntas de cobertura y liberación – ¿Qué pólizas podrían aplicarse, incluida la suya? – ¿Está por escrito y forma parte de la póliza cualquier rechazo de cobertura para conductores con seguro insuficiente? – ¿El documento de liberación nombra solo a una parte? ¿Limita reclamaciones o facturas futuras?

Lleve estas listas a una consulta, junto con la carta de oferta.

¿La fisioterapia y la documentación del tratamiento afectan el valor de un acuerdo?

Los expedientes médicos y las notas de terapia son la principal forma en que una aseguradora puede ver su lesión y cómo afecta su vida diaria. Muestran qué atención recibió, cuándo la recibió y qué registraron los proveedores.

Los expedientes coherentes facilitan seguir una reclamación. Una nota de terapia que describe lo que usted puede y no puede hacer ayuda a mostrar los efectos de la lesión. Los vacíos en la atención pueden dejar preguntas que una aseguradora use después, así que hable con su equipo de atención sobre cualquier cita que haya perdido.

Lleve un registro sencillo. Anote citas, sesiones de terapia, medicamentos y efectos secundarios. Registre las tareas que se le han vuelto difíciles, como vestirse, cocinar o subir escaleras. Escriba la fecha y lo que sucedió. Un registro escrito cerca del momento de cada evento es más fácil de explicar después.

Pida a los proveedores copias de sus expedientes. Guárdelos en una sola carpeta junto con la carta de oferta y cualquier carta de la aseguradora.

Hable con nuestro equipo antes de aceptar una oferta

Si tiene una oferta sobre la mesa, no tiene que evaluarla solo. Quizá esté leyendo esto para usted mismo, o para un padre, un cónyuge o un hijo que resultó herido en un choque que no eligió. Sus preguntas son razonables y merecen respuestas claras.

Si una oferta le genera dudas sobre qué hacer a continuación, nuestro equipo puede analizar sus hechos con usted. Nuestra consulta inicial es gratuita, confidencial y sin compromiso. Comuníquese con nosotros a través de la página de contacto de El Gringo Law. Josh Wood, abogado con licencia en Nuevo México y Arizona, es responsable del contenido de esta página.