Entienda los límites 25/50/10 antes de que ocurra un choque

Mínimos de seguro de auto en Nuevo México: límites 25/50/10

Si un choque le hace preguntarse qué pagará el seguro, empiece por los límites mínimos. Los montos mínimos de seguro de auto en Nuevo México son 25/50/10: $25,000 por una persona lesionada, $50,000 por dos o más personas en un mismo accidente y $10,000 por daños a la propiedad.

Esas cifras son un piso legal, no el panorama completo de lo que puede costar un choque. Esta página explica qué significa cada cifra después de un choque y dónde pueden aparecer las brechas.

Los montos mínimos de seguro de auto de Nuevo México los establece la ley estatal

Los montos de prueba de responsabilidad financiera bajo la Ley Obligatoria de Responsabilidad Financiera son $25,000 por lesión corporal o muerte de una persona, $50,000 por dos o más personas en un mismo accidente, sujetos al límite de una persona, y $10,000 por daños a la propiedad; si la prueba se presenta como fianza o depósito en efectivo, el monto total será de sesenta mil dólares ($60,000). NMSA 1978, § 66-5-208 establece estos montos como prueba de responsabilidad financiera bajo la Ley Obligatoria de Responsabilidad Financiera. NMSA 1978, § 66-5-208 establece estos montos como prueba de responsabilidad financiera bajo la Ley Obligatoria de Responsabilidad Financiera.

Estos límites son cobertura de responsabilidad civil. La cobertura de responsabilidad civil paga las lesiones y los daños que el conductor asegurado causa a otras personas. No paga las lesiones del propio conductor asegurado, por lo que su propia cobertura también importa.

Infringir la prohibición de operar un vehículo sin seguro es un delito menor según NMSA 1978, § 66-5-205, pero una persona acusada de ello no será declarada culpable si presenta en el tribunal una prueba de responsabilidad financiera vigente en el momento de emisión de la citación. Esa es una de las razones por las que los conductores de Nuevo México deben conocer sus límites.

Para revisar sus propios límites, consulte la hoja de declaraciones de su póliza. Es la página resumen que enumera los montos de su cobertura y las fechas en que la póliza está vigente.

Cómo se aplica cada cifra después de un choque

El límite de $25,000 por persona limita lo que una persona lesionada puede recibir de esa póliza. Se aplica sin importar cuántas personas resultaron heridas.

El límite de $50,000 por accidente es el total para todas las personas lesionadas en el mismo choque. El límite de $10,000 para daños a la propiedad cubre los daños a vehículos ajenos, cercas, edificios y otros bienes.

Aquí hay un ejemplo ficticio. Dos pasajeros viajan en un auto que fue impactado por otro conductor. Uno tiene $30,000 en facturas médicas y el otro tiene $20,000 en facturas médicas.

La reclamación del primer pasajero está limitada a $25,000 por el límite por persona. Los $20,000 del segundo pasajero caben dentro de los $25,000 restantes del total de $50,000. En este ejemplo, la póliza paga $45,000 en total, y los $5,000 adicionales del primer pasajero no los paga esta póliza.

Por qué los límites mínimos pueden quedarse cortos con lesiones graves

Los límites mínimos pueden quedarse cortos cuando las lesiones son graves, porque los mínimos son un piso, no un techo. Una sola lesión grave puede superar el monto de $25,000 por persona.

Las lesiones catastróficas, como las lesiones de la médula espinal, las amputaciones y las quemaduras graves, suelen implicar hospitalizaciones prolongadas, cirugías, rehabilitación, equipo médico y pérdida de ingresos. Estos costos pueden acumularse durante meses o años, no solo en los primeros días después de un choque.

Si un límite de póliza determinado es suficiente depende de los hechos de cada lesión y de cada reclamación.

La ley de Nuevo México sobre prácticas desleales en reclamaciones de seguro incluye el no intentar de buena fe hacer arreglos rápidos, justos y equitativos cuando la responsabilidad es razonablemente clara. Según NMSA 1978, § 59A-16-20, esa conducta es desleal y engañosa cuando se comete a sabiendas o con tal frecuencia que indica una práctica comercial general.

Un paso práctico es pedir por escrito a la aseguradora toda la cobertura que aplique al choque. Pregunte también por cualquier otra póliza que también pueda aplicar.

Cobertura para conductores sin seguro y con seguro insuficiente en Nuevo México

La cobertura para conductores sin seguro (UM, por sus siglas en inglés) aplica cuando el conductor responsable no tiene seguro. La cobertura para conductores con seguro insuficiente (UIM, por sus siglas en inglés) aplica cuando los límites de ese conductor son más bajos que su propia cobertura UM.

Según NMSA 1978, § 66-5-301, las pólizas de auto entregadas o emitidas para su entrega en Nuevo México deben incluir cobertura UM sobre cualquier vehículo de motor registrado o estacionado principalmente en Nuevo México, y esa cobertura incluye la cobertura UIM. El asegurado nombrado tiene derecho a rechazar la cobertura UM.

Revise su hoja de declaraciones para ver si aparecen la cobertura UM y UIM, y si fueron aceptadas o rechazadas. Esas decisiones determinan qué cobertura puede estar disponible después de un choque.

Pasos prácticos mientras reúne información

Empiece por guardar los documentos que muestran su cobertura y el choque. Incluyen su hoja de declaraciones, su póliza completa, los números de reclamación, el número del reporte policial y los registros de cada factura médica y tratamiento.

Según NMSA 1978, § 66-7-206, un conductor involucrado en un choque con lesión corporal, muerte o daños a la propiedad de $500 o más debe dar aviso de inmediato a la policía en un municipio. En otros lugares, el aviso se hace al alguacil del condado o a la Policía Estatal de Nuevo México.

Según NMSA 1978, § 66-7-207, ese conductor también debe enviar un reporte escrito del accidente al Departamento de Transporte dentro de cinco días.

Anote las fechas, los nombres y lo que le dice cada representante de la aseguradora. Las notas tomadas poco después de cada llamada le ayudan a mantener la historia coherente.

Preguntas comunes

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Si está leyendo esto mientras un familiar está en el hospital, o mientras se adapta a una nueva discapacidad, las preguntas sobre seguros pueden parecer urgentes. No necesita tener todas las respuestas antes de comunicarse.

El Gringo Law atiende choques de auto, accidentes de camiones y lesiones catastróficas, incluidas las lesiones de la médula espinal, para personas de todo Nuevo México. Josh Wood es el abogado responsable de esta página. Tiene licencia en Nuevo México y Arizona. El sitio web del despacho es elgringolaw.com.

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