¿Su seguro alcanza para una lesión medular? Hablemos de sus opciones

Límites de la póliza por lesión de la médula espinal en Nuevo México | El Gringo Law

Una lesión de la médula espinal después de un choque puede hacer que las preguntas sobre el seguro parezcan urgentes y apremiantes. El límite de lesiones corporales del conductor culpable es la cantidad máxima que, por lo general, paga la póliza de ese conductor por lesiones bajo esa póliza.

Esta página explica cómo funcionan los límites de la póliza por lesión de la médula espinal en Nuevo México, cuáles son los mínimos estatales y qué otra cobertura podría aplicarse. Está escrita para las personas lesionadas y para los familiares que la leen en su nombre.

Qué significa el límite de la póliza del conductor culpable después de una lesión de la médula espinal

El límite de la póliza del conductor culpable es la cantidad máxima que esa aseguradora, por lo general, paga por lesiones corporales bajo esa póliza. Los límites suelen expresarse de dos maneras: una cantidad por persona y una cantidad por accidente. Esas dos cifras muestran cuánto puede pagar la póliza por una persona lesionada y por todas las personas heridas en el mismo choque.

El límite fija el máximo que esa aseguradora paga bajo esa póliza. No mide lo que valen sus pérdidas. Las facturas médicas, el trabajo perdido y la atención futura pueden sumar más de lo que paga una póliza. Otra cobertura podría ayudar a cerrar esa brecha.

Muchas familias se hacen esta pregunta por primera vez en los primeros días después del choque, a menudo mientras la persona lesionada todavía está en el hospital. Para una visión general de estos reclamos en el estado, lea nuestra guía sobre reclamos por lesión de la médula espinal.

Los límites mínimos de lesiones corporales en Nuevo México

Nuevo México fija las cantidades mínimas de cobertura que cuentan como prueba de responsabilidad financiera. Según el NMSA 1978, § 66-5-208, la prueba de responsabilidad financiera significa la prueba de la capacidad de responder por daños por responsabilidad civil hasta $25,000 por lesiones corporales a una persona o por su muerte en un mismo accidente y, sujeto a ese límite por una persona, hasta $50,000 por lesiones corporales a dos o más personas o por su muerte en un mismo accidente. El límite de una persona sigue aplicándose dentro de esos $50,000. El mínimo por daños a la propiedad es de $10,000.

Según el NMSA 1978, § 66-5-205, un propietario no puede permitir que un vehículo sin seguro, o un vehículo cuya prueba de responsabilidad financiera no esté vigente, circule por las calles o carreteras de Nuevo México, a menos que el vehículo esté expresamente exento de las disposiciones de la Ley de Responsabilidad Financiera Obligatoria.

Un conductor puede tener una cobertura mayor. La hoja de declaraciones, que es la página de resumen de la póliza, muestra los límites reales para el choque en cuestión.

Los mínimos son un piso, no un techo. Comparado con los costos médicos y de la vida diaria de una lesión de la médula espinal, un mínimo de $25,000 puede ser poco. Si un límite en particular es suficiente depende de los hechos. La revisión de la póliza real es el punto de partida.

Por qué una lesión de la médula espinal puede superar el límite de una póliza estándar

Una lesión de la médula espinal puede costar más de lo que paga una póliza mínima porque las facturas a menudo siguen llegando después del choque. Las estadías en el hospital, la cirugía y la rehabilitación vienen primero. Pueden seguir el equipo médico, las modificaciones en el hogar, el transporte y la ayuda en casa. La pérdida de la capacidad para generar ingresos puede sumar más.

La gravedad importa. Las lesiones catastróficas son la categoría en la que los límites de la póliza con más frecuencia se convierten en un asunto central. Un médico puede no conocer el alcance total de una lesión espinal durante semanas o meses. Los expedientes médicos se acumulan con el tiempo. Muestran cómo la lesión afecta el trabajo, la movilidad y la vida diaria, y son la prueba en la que se apoya un reclamo.

Lleve una lista continua de cada nuevo costo y de cada nueva limitación en las actividades diarias. Las personas a menudo registran la primera factura del hospital y pasan por alto las posteriores. Una lista completa ayuda a mostrar el tamaño real de la pérdida, aunque no puede predecir lo que pagará ninguna aseguradora.

Otra cobertura que podría responder a un reclamo por lesión de la médula espinal

Otros seguros pueden sumarse al límite del conductor culpable, incluida la cobertura de su propia póliza de auto. La ley de Nuevo México incluye una protección importante. Según el NMSA 1978, § 66-5-301, las pólizas de responsabilidad civil de auto entregadas o emitidas en Nuevo México para vehículos registrados o guardados principalmente en Nuevo México deben incluir cobertura para conductores sin seguro, para personas con derecho legal a recuperar de un propietario o conductor sin seguro. Esa cobertura también debe incluir cobertura para conductores con seguro insuficiente.

La ley define a un conductor con seguro insuficiente como aquel cuyos límites de lesiones corporales, sumados, son menores que sus límites de cobertura para conductores sin seguro. En términos sencillos, si la cobertura del conductor culpable es menor que la suya, su póliza podría responder. El asegurado nombrado tiene derecho a rechazar la cobertura para conductores sin seguro, así que revise los documentos de su póliza para ver qué se eligió.

Muchas pólizas de auto también incluyen cobertura de pagos médicos, que puede ayudar con las facturas médicas después de un choque, según la póliza. Su hoja de declaraciones muestra si la tiene.

Si estuvo involucrado un vehículo comercial, la póliza de responsabilidad del transportista o del empleador podría ser otra fuente que revisar. Cuando intervienen pagos más grandes, la forma en que se pagan a lo largo del tiempo puede importar. Nuestra guía sobre arreglos estructurados explica esa opción.

Preguntas que conviene hacer temprano sobre la póliza y el reclamo

Empiece con los documentos que muestran los límites. Encuentre a la aseguradora del conductor culpable y el número de reclamo. Pida a la aseguradora la hoja de declaraciones y confirme si la póliza cubre al conductor del vehículo involucrado. Confirme también quién era el propietario de ese vehículo.

Guarde copias de las facturas médicas, las notas de citas y las cartas de las aseguradoras. Ponga fecha a cada una. Estos registros conectan el límite de la póliza con el costo real de la lesión.

Las aseguradoras pueden pedir una declaración grabada o una liberación anticipada. La ley de Nuevo México limita algunos contactos tempranos. Según el NMSA 1978, § 41-1-1, si la persona lesionada está bajo el cuidado de un proveedor de servicios de salud o en un hospital, nadie cuyo interés sea o pueda llegar a ser contrario puede negociar o intentar negociar un acuerdo, obtener o intentar obtener una liberación general, u obtener o intentar obtener una declaración para un acuerdo dentro de los quince días posteriores a la lesión.

Un acuerdo o liberación que omita los pasos de aviso y reconocimiento que exige la ley puede anularse dentro de los quince días posteriores al alta del cuidado o a la salida del hospital, lo que ocurra primero. Un acuerdo, una liberación o una declaración escrita es nulo a menos que la parte lesionada lo reconozca ante un notario que no tenga ningún interés contrario a la persona lesionada. Puede pedir una revisión antes de responder a solicitudes sobre antecedentes médicos o sobre un acuerdo.

Cómo encajan los reclamos de familiares y otros reclamos

Los familiares pueden tener reclamos propios. En Thompson v. City of Albuquerque, el tribunal explicó que los daños por pérdida de consorcio resultan de la lesión o muerte injusta de alguien que tenía una relación suficientemente cercana con quien reclama la pérdida de consorcio, y que tales daños pertenecen a quien reclama por pérdida de consorcio y no a la persona lesionada ni al patrimonio del fallecido.

Cómo interactúan esos reclamos con un solo límite de póliza requiere una revisión completa de la póliza y de los hechos. No dé por hecho que un solo límite cubre todos los reclamos.

Si un choque causa una muerte, la muerte injusta es un área del derecho aparte. Nuestra área de práctica en casos de muerte injusta la cubre. Cada reclamo debe revisarse según sus propios términos.

Malentendidos comunes sobre los límites de la póliza y los reclamos por lesión de la médula espinal

El límite del conductor culpable no siempre es lo máximo que una persona puede recuperar. La culpa sigue importando.

Una primera oferta es una posición de partida. Puede hacer preguntas y pedir una revisión antes de decidir. Un nuevo entumecimiento u hormigueo después de un choque merece atención pronta de un médico, y un registro de los síntomas ayuda. Vea nuestra guía sobre el entumecimiento después de un choque.

Nadie puede predecir un resultado solo a partir del límite. Cada caso es diferente, y los resultados pasados no predicen un resultado similar.

Respuestas rápidas

Hable con nuestro equipo sobre el límite de su póliza

Nuestro equipo puede ayudarle a revisar el límite del conductor culpable y la otra cobertura de su reclamo. Quizá esté leyendo esto junto a una cama de hospital, mientras espera resultados de pruebas o mientras toma decisiones familiares. Las preguntas sobre seguros agregan peso a un momento difícil.

Si un choque dejó a usted o a alguien que quiere enfrentando una lesión de la médula espinal, con gusto revisaremos con usted los límites de la póliza. La consulta inicial gratuita, confidencial y sin compromiso.

Josh Wood es el abogado responsable de esta página. Tiene licencia en Nuevo México y en Arizona. Puede comunicarse con El Gringo Law a través de nuestra página de contacto o iniciando un chat en nuestro sitio web.