Cobertura mínima de seguro de auto en Nuevo México: lo que exige la ley y lo que podría no cubrir

Límites mínimos obligatorios de seguro de auto en Nuevo México

Según la Ley de Responsabilidad Financiera Obligatoria de Nuevo México, la “prueba de responsabilidad financiera” es la prueba de la capacidad para responder por daños derivados de la propiedad, el mantenimiento o el uso de un vehículo de un tipo sujeto a registro conforme a la ley de Nuevo México, incluidos veinticinco mil dólares ($25,000) por lesiones corporales o muerte de una persona en un mismo accidente (§ 66-5-208). Eso significa $25,000 por lesiones corporales o muerte de una persona en un mismo accidente (Ley de Responsabilidad Financiera Obligatoria). No miden lo que puede costar un choque grave. Esta guía explica cada límite, cómo encaja el seguro para conductores sin seguro y cuándo los mínimos pueden resultar insuficientes.

¿Exige Nuevo México tener seguro de auto?

Sí. La ley de Nuevo México establece que ningún propietario puede permitir que un vehículo sin seguro, o un vehículo cuya prueba de responsabilidad financiera no esté vigente en ese momento, circule por las calles y carreteras estatales, y que ninguna persona puede conducir uno de ellos, salvo que el vehículo o la persona estén expresamente exentos de la Ley de Responsabilidad Financiera Obligatoria. Según la Ley de Responsabilidad Financiera Obligatoria, ningún propietario puede permitir que circule por las calles o carreteras de Nuevo México un vehículo sin seguro, o uno cuya prueba de responsabilidad financiera declarada al departamento no esté vigente, y nadie puede conducir un vehículo así, salvo que el vehículo o la persona estén específicamente exentos de esa ley. La infracción es un delito menor. La persona acusada bajo esa sección no es condenada si presenta en el tribunal una prueba de responsabilidad financiera que estaba vigente en el momento de emitirse la citación.

El seguro de responsabilidad civil funciona de forma distinta a lo que muchos conductores esperan. Paga las lesiones y los daños a la propiedad que el conductor asegurado causa a otras personas. No paga las lesiones del propio conductor asegurado. Un conductor puede tener seguro de responsabilidad civil y, aun así, enfrentar facturas médicas después de un choque.

Después de un choque, un agente que cita a un conductor por no tener seguro emite una calcomanía temporal. El procedimiento de citación del § 66-5-205.1 establece que esa calcomanía es válida por treinta días. Si, dentro de los quince días siguientes a la emisión de la calcomanía, el conductor entrega al departamento una prueba de responsabilidad financiera que estaba vigente en la fecha y el momento en que se emitió la calcomanía, el departamento devuelve o reemplaza la placa y renuncia a la tarifa de rehabilitación de $25.

¿Cuáles son los límites mínimos de responsabilidad civil en Nuevo México?

Las cifras son $25,000 por lesiones corporales o muerte de una persona en un mismo accidente, $50,000 (sujetos a ese límite por persona) por lesiones corporales o muerte de dos o más personas en un mismo accidente, y $10,000 por lesiones o destrucción de la propiedad de terceros en un mismo accidente. Los montos de responsabilidad financiera del § 66-5-208 establecen estas cifras.

Así funcionan los límites en un choque con tres personas lesionadas. Supongamos que cada persona tiene pérdidas por $30,000. El límite por persona limita a $25,000 lo que puede recibir cada una. Con la cobertura mínima, los pagos por lesiones corporales de ese choque llegan a un máximo combinado de $50,000.

El límite de $10,000 para la propiedad es independiente. Cubre los daños a la propiedad de otras personas, como un vehículo o una cerca.

Según el § 66-5-301, el seguro para conductores sin seguro puede incluir límites más altos según lo desee el asegurado, pero hasta los límites de responsabilidad civil de la póliza del asegurado. Esa cobertura protege a las personas aseguradas que tengan derecho legal a recuperar daños de propietarios u operadores de vehículos sin seguro, conforme a las normas aprobadas por el superintendente de seguros.

¿Exige Nuevo México un seguro para conductores sin seguro?

Las pólizas entregadas o emitidas para entrega en Nuevo México para cualquier vehículo de motor registrado o estacionado habitualmente en Nuevo México deben incluir cobertura para conductores sin seguro, salvo que el asegurado nombrado la rechace. El estatuto de conductores sin seguro, § 66-5-301, también establece que esta cobertura incluye la cobertura para conductores con seguro insuficiente (UIM, por sus siglas en inglés).

La cobertura para conductores con seguro insuficiente (UIM) se aplica cuando la suma de los límites de responsabilidad civil por lesiones corporales de todos los seguros de responsabilidad civil por lesiones corporales aplicables en el momento del accidente para el conductor culpable es menor que sus propios límites de seguro para conductores sin seguro. Así define el estatuto a un conductor con seguro insuficiente.

El asegurado nombrado tiene derecho a rechazar la cobertura para conductores sin seguro. A menos que el asegurado nombrado solicite esa cobertura por escrito, no es necesario ofrecerla en una póliza de renovación cuando el asegurado la rechazó en una póliza anterior de la misma aseguradora. Cualquier titular de una póliza puede revisar el formulario firmado.

¿Es suficiente el mínimo después de un choque grave?

Los límites mínimos pueden no ser suficientes después de un choque grave. Hasta dónde alcanzan depende de los hechos de cada caso.

Las estancias en el hospital, las cirugías, la rehabilitación y la pérdida de ingresos se acumulan rápidamente. Las lesiones de la médula espinal, las amputaciones y las quemaduras pueden generar pérdidas muy superiores a $25,000 para una sola persona. Una muerte injusta agrega otra capa. Según la NMSA § 41-2-1, cuando el acto ilícito, la negligencia o la omisión de otra persona causa la muerte de una persona, la persona o empresa que habría sido responsable si no hubiera habido muerte puede ser demandada por daños, a pesar de la muerte de la persona lesionada.

Las reclamaciones por responsabilidad civil también requieren pruebas. Un reclamo por negligencia generalmente necesita un deber, un incumplimiento de ese deber y un incumplimiento que haya sido causa próxima del daño.

Los prestamistas y las empresas de arrendamiento pueden exigir una cobertura superior al mínimo estatal. Para una visión más amplia de estos reclamos, lea reclamos por muerte injusta en Nuevo México.

¿Qué debe decirle a la aseguradora después de un choque?

Comparta detalles básicos y objetivos, y evite suponer sobre la culpa, las lesiones o la magnitud de los daños. Una aseguradora puede pedirle una declaración grabada desde el principio. Pregunte para qué se usará antes de aceptar.

El momento también importa.

Para quienes lidian con una muerte, consulte preguntas sobre choques fatales en Albuquerque. Para preguntas sobre plazos, consulte cuánto puede durar un caso de lesiones personales.

Puntos clave y próximo paso

• Los montos que definen la prueba de responsabilidad financiera conforme a la Ley de Responsabilidad Financiera Obligatoria de Nuevo México, para un vehículo de un tipo sujeto a registro conforme a la ley de Nuevo México, incluyen diez mil dólares ($10,000) por lesiones o destrucción de la propiedad de terceros en un mismo accidente (§ 66-5-208).
• El § 66-5-208 no aborda el seguro para conductores sin seguro ni con seguro insuficiente; esa norma de cobertura está en el § 66-5-301, y el § 66-5-208 define la prueba de responsabilidad financiera como la prueba de la capacidad para responder por daños derivados de la responsabilidad civil.
• Los límites mínimos pueden resultar insuficientes después de una lesión grave o una muerte.

Si usted lee esto después de un choque, es posible que esté lidiando con facturas médicas, trabajo perdido y las lesiones o la pérdida de un familiar. También puede preguntarse si la cobertura del otro conductor será suficiente. No tiene que resolver todo esto por su cuenta. Nuestro equipo ofrece una consulta inicial gratuita, confidencial y sin compromiso. Puede comunicarse a través de nuestro formulario de contacto o iniciar un chat en elgringolaw.com.

Josh Wood, abogado con licencia en Nuevo México y Arizona, es responsable del contenido de esta página. Puede contactar a El Gringo Law en elgringolaw.com.

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