Entienda los límites del seguro en un caso de muerte injusta en Nuevo México

Límites de las pólizas de seguro por muerte injusta en Nuevo México

Cuando la negligencia de un conductor causa la muerte de alguien, la póliza de responsabilidad civil del conductor culpable puede no cubrir la pérdida total. Esta guía explica cómo funcionan esos límites, cómo leer la página de declaraciones, cuándo puede aplicar la cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente y por qué una oferta temprana del ajustador merece revisión antes de que alguien firme.

Por qué la póliza del conductor culpable puede no cubrir una pérdida por muerte injusta

Una póliza de responsabilidad civil paga hasta un límite establecido. Ese límite puede ser menor que las pérdidas de una familia después de un choque mortal.

La mayoría de las pólizas de responsabilidad civil de auto enumeran dos límites principales. Uno es una cantidad por persona por lesiones corporales o muerte. El otro es una cantidad por accidente para todas las personas lesionadas en el mismo choque. Cuando muere una persona, el límite por persona suele ser la cifra más importante. Cuando resultan lesionadas varias personas, la cifra por accidente debe cubrirlas a todas.

Un límite de póliza es una cifra contractual. Es lo máximo que la póliza promete pagar según sus términos. No es una medida de lo que perdió su familia. Las pérdidas por una muerte pueden ser grandes, y un límite puede quedarse corto frente a ellas.

El dinero disponible después de un choque también depende de qué pólizas apliquen. Pueden incluir la póliza del conductor culpable y, a veces, una póliza sobre el vehículo propio de la persona fallecida o sobre el automóvil de un miembro del hogar. Esta página aborda tres preguntas: qué muestra la página de declaraciones, qué otra cobertura puede aplicar y por qué una oferta temprana necesita revisión.

Lo que una familia puede tener derecho a recuperar en una demanda por muerte injusta en Nuevo México

Una demanda por muerte injusta en Nuevo México busca una indemnización por las pérdidas de la familia sobreviviente a causa de la muerte. Según la ley de muerte injusta de Nuevo México, quien habría sido responsable si la persona lesionada hubiera seguido viva es responsable por la muerte. NMSA § 41-2-1 incluye la nota histórica “Historial: Leyes de 1882, cap.”

Según NMSA § 41-2-1, cuando la muerte de una persona es causada por el acto ilícito, la negligencia o el incumplimiento de otra, y ese acto habría dado derecho a la persona lesionada a demandar y recuperar daños de no haber fallecido, la persona o corporación que habría sido responsable si la muerte no hubiera ocurrido queda sujeta a una acción por daños, sin importar la muerte de la persona lesionada. La demanda la presenta el representante personal, es decir, la persona que actúa por el patrimonio de la persona fallecida (NMSA 1978 § 41-2-3). NMSA 1978 § 41-2-3 El jurado puede otorgar daños compensatorios y ejemplares que considere justos y equitativos. Considera el perjuicio pecuniario (la pérdida con valor monetario) para la parte sobreviviente con derecho a la sentencia. También toma en cuenta las circunstancias que agravaron o atenuaron el acto ilícito.

La sentencia no responde por las deudas de la persona fallecida, siempre que esta haya dejado un cónyuge, hijo, padre, madre, hermano, hermana o hijo o hijos de un hijo fallecido, según se define en el Código Sucesorio de Nuevo México. La indemnización va a los parientes establecidos por la ley, en el orden que fija el estatuto. Quién recibe una parte depende de quién sobreviva a la persona fallecida. NMSA § 41-2-3 trata de forma distinta a un cónyuge sobreviviente, a los hijos y nietos y a los hermanos, y solo concede una parte a los padres si la persona fallecida era menor de edad, no tenía hijos y no estaba casada. Si ninguno de estos parientes sobrevive, los fondos se distribuyen como la ley dispone para los bienes personales de una persona fallecida. NMSA 1978 § 41-2-3 Debe confirmarse qué persona entra en cada grupo según los hechos de su familia.

Algunos parientes cercanos también pueden tener una reclamación por pérdida de consorcio. Esa reclamación pertenece al pariente, no al patrimonio. Thompson v. City of Albuquerque Para recuperar, el pariente debe demostrar una relación suficientemente cercana con la persona fallecida, con la dependencia mutua como elemento clave, y un deber de cuidado. UJI 13-1810A NMRA Para más información sobre la reclamación en sí, consulte nuestra guía de muerte injusta en Nuevo México.

Cómo leer la página de declaraciones

La página de declaraciones es la hoja resumen al inicio de una póliza de auto. Muestra los límites que se contrataron. Comience por el asegurado nombrado, el período de la póliza y los vehículos enumerados.

Luego busque la sección de responsabilidad civil. Enumera las lesiones corporales por persona, las lesiones corporales por accidente y los daños a la propiedad. Estas son las cantidades que la póliza puede pagar bajo su cobertura de responsabilidad civil. En un choque que causa dos muertes, la cifra por accidente se comparte entre ellas.

Como referencia, Nuevo México fija sus límites mínimos de responsabilidad financiera en NMSA 1978 § 66-5-215, a los que se refiere NMSA 1978 § 66-5-301. Esa cobertura protege a las personas aseguradas que tienen derecho legal a recuperar daños de los propietarios u operadores de vehículos sin seguro, aunque el asegurado nombrado tiene derecho a rechazarla.

Después, busque las líneas de cobertura contra conductores sin seguro y con seguro insuficiente. Pueden ser importantes cuando el límite de responsabilidad del conductor culpable es bajo. La siguiente sección explica cómo funcionan.

Una página de declaraciones muestra lo que se contrató. No muestra todos los términos de la póliza. Léala junto con la póliza completa y con cada carta de la aseguradora.

Cuándo puede aplicar la cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente

La cobertura contra conductores sin seguro y con seguro insuficiente puede aplicar cuando el conductor culpable no tiene seguro o tiene muy poco. Las pólizas de auto de Nuevo México deben incluir cobertura contra conductores sin seguro, salvo que el asegurado nombrado la rechace. NMSA 1978 § 66-5-301

Esa cobertura también debe incluir cobertura contra conductores con seguro insuficiente para las personas que protege la póliza. Un conductor con seguro insuficiente es aquel cuyos límites de responsabilidad por lesiones corporales, sumados, son menores que los límites propios del asegurado contra conductores sin seguro. NMSA 1978 § 66-5-301

El asegurado nombrado puede rechazar esta cobertura. NMSA 1978 § 66-5-301 La cobertura contra conductores sin seguro se extiende a las personas protegidas por la póliza de un asegurado que tengan derecho legal a recuperar daños de los propietarios u operadores de vehículos sin seguro, por lo que una persona fallecida puede estar cubierta por la póliza de otro asegurado. Puede ser relevante más de una póliza.

La prueba del estatus de seguro del otro conductor también importa. El informe del accidente del agente investigador puede presentarse en un arbitraje o en una acción civil que involucre la cobertura contra conductores sin seguro. Puede mostrar si el otro conductor tenía o no seguro. NMSA 1978 § 66-7-213 La agencia investigadora debe entregar ese informe a cualquiera de las partes que lo solicite.

Por qué una oferta temprana del ajustador merece revisión legal antes de que alguien firme

Una oferta temprana de un ajustador debe revisarse antes de que alguien la acepte o firme una liberación. Un ajustador trabaja para la aseguradora. La aseguradora tiene su propio interés financiero en cuánto paga. Una oferta temprana no es una visión neutral de las pérdidas de su familia.

Lea cualquier liberación antes de firmarla. Una liberación de la persona lesionada a uno de los responsables conjuntos no libera a los otros responsables, salvo que la liberación lo establezca, pero reduce la reclamación contra ellos en la cantidad pagada, o en una cantidad o proporción mayor si la liberación establece que la reclamación total se reducirá en más que la contraprestación pagada. NMSA § 41-3-4 establece que una liberación de la persona lesionada a uno de los responsables conjuntos no libera a los demás responsables, salvo que la liberación lo establezca, pero reduce la reclamación contra ellos en la cantidad pagada por la liberación, o en cualquier cantidad mayor que la liberación establezca.

El momento también importa. Revise la oferta antes de responder.

Plazos y pruebas que afectan una reclamación por límites de póliza

Una acción por muerte injusta en Nuevo México debe presentarse dentro de los tres años siguientes a la fecha en que nace la causa de acción (NMSA 1978, § 41-2-2 — tres años desde la fecha de la muerte). La causa de acción nace en la fecha de la muerte. NMSA 1978 § 41-2-2 Cuente desde la fecha de la muerte, no desde la primera llamada con un ajustador.

Varios tipos de pruebas importan. El informe del choque puede mostrar quién estuvo involucrado y si el otro conductor tenía seguro. Los testimonios de testigos presenciales pueden llenar vacíos. Los registros de los ingresos de la persona fallecida y de las cuentas del hogar muestran el lado económico de la pérdida. Guarde copias de todo.

La culpa también forma parte del panorama. Nuevo México aplica la negligencia comparativa pura, por lo que una persona demandante que comparte alguna culpa no queda totalmente excluida de recuperar. La parte de culpa de la persona lesionada reduce la indemnización en ese porcentaje, pero nunca impide recuperarla; incluso quien tuvo la mayor parte de la culpa puede recuperar la parte causada por otros. Scott v. Rizzo En las causas de acción a las que aplica la responsabilidad múltiple, un demandado que demuestre que la culpa de otra persona es causa próxima de la lesión del demandante solo responde por la parte del daño total igual a la proporción de su propia culpa respecto de la culpa total atribuida a todas las personas, incluidos demandantes, demandados y personas que no son parte de la acción. NMSA § 41-3A-1 elimina la responsabilidad solidaria, salvo disposición en contrario, en cualquier causa de acción a la que se aplique la doctrina de la culpa comparativa, y establece que nada en la sección altera la doctrina de la causa próxima. Herrera v. Quality Pontiac

La destrucción de pruebas puede generar responsabilidad antes de que se presente una demanda. Torres v. El Paso Elec. Co. Las disputas sobre el límite de la póliza pueden agregar pasos al proceso, por lo que solicitar los registros temprano ayuda.

Por qué la aseguradora no debe ser la única fuente de información de la familia

Los representantes de la aseguradora trabajan para la aseguradora. Sus resúmenes no son un relato neutral de los derechos de su familia. Sus preguntas sirven a los intereses de la aseguradora.

Lleve una carpeta. Guarde cada carta, correo electrónico, documento de póliza y oferta. Anote las fechas y los nombres de quienes llamen. Antes de la siguiente llamada, haga una lista de las preguntas que quiere que se respondan. Una lista breve mantiene la conversación enfocada.

Tómese su tiempo antes de responder. Puede leer los documentos a su propio ritmo. También puede comunicarse con nuestro equipo para que los revise antes de responder a una oferta o firmar algo. Las familias suelen sentir presión para actuar rápido después de una pérdida. Un ritmo más lento deja espacio para verificar las cifras y el lenguaje de la póliza.

Hable con El Gringo Law sobre la pregunta de su familia sobre los límites de la póliza

Las familias que tienen una página de declaraciones, una oferta de un ajustador o una pregunta sobre otra póliza a menudo quieren una segunda opinión sobre los documentos.

Si su familia está evaluando una oferta de un ajustador o intentando entender una póliza después de un choque mortal, comuníquese con El Gringo Law. Josh Wood es el abogado responsable de esta página. Su consulta inicial es gratuita, confidencial y sin compromiso de continuar. Use el formulario de contacto o inicie un chat en este sitio.