¿El seguro del otro conductor no alcanza para cubrir sus lesiones catastróficas en Albuquerque?

Reclamaciones por lesiones catastróficas con cobertura insuficiente del conductor en Albuquerque

Una reclamación por lesiones catastróficas con un conductor de seguro insuficiente le permite pedir a su propia aseguradora de autos que pague cuando el seguro del conductor culpable no alcanza. En Albuquerque, esto suele surgir después de un choque que causa una lesión de la médula espinal, una amputación, una quemadura grave u otra lesión que cambia la vida diaria. Esta guía explica cómo funciona la cobertura en Nuevo México, qué hacer en las primeras semanas y cómo es el proceso.

Qué es la cobertura para conductores con seguro insuficiente y a quién se aplica

La cobertura para conductores con seguro insuficiente (UIM, por sus siglas en inglés) forma parte de su propia póliza de auto. Puede ayudar cuando el conductor culpable tiene un seguro de responsabilidad civil demasiado bajo. Según la ley de Nuevo México sobre conductores sin seguro, un “conductor con seguro insuficiente” es el operador de un vehículo motorizado cuya suma de los límites de responsabilidad de todos los seguros de responsabilidad civil por lesiones corporales aplicables en el momento del accidente es inferior a los límites de responsabilidad de la cobertura para conductores sin seguro del asegurado (N.M. Stat. § 66-5-301(B)).

La cobertura para conductores sin seguro (UM) está relacionada pero es distinta. Se aplica cuando el conductor culpable no tiene ningún seguro. La misma ley cubre ambas, y establece que la cobertura UM incluye la cobertura UIM para las personas protegidas por la póliza.

La cobertura no siempre está vigente. El asegurado nombrado puede rechazar la cobertura UM/UIM. La ley de Nuevo México le da al asegurado nombrado el derecho a rechazar la cobertura para conductores sin seguro, y se aplica un requisito de solicitud por escrito a ciertas pólizas renovadas. Revise los documentos de su póliza para verificar si existe un rechazo firmado.

Quién puede recuperar depende del lenguaje de la póliza. La cobertura puede alcanzar al asegurado nombrado y a los familiares que viven en el hogar. Algunas pólizas también pueden cubrir a los pasajeros. Lea la página de declaraciones y el formulario de su póliza para ver quiénes aparecen incluidos.

Cuando una lesión catastrófica supera los límites del conductor culpable

Una lesión catastrófica puede generar costos muy superiores a los límites de responsabilidad civil del conductor culpable. Las lesiones de la médula espinal, las amputaciones y las quemaduras graves suelen requerir largas hospitalizaciones, rehabilitación, equipo médico y adaptaciones en el hogar. Algunos de estos costos continúan durante años.

Las lesiones de la médula espinal muestran por qué. La médula espinal tiene tres capas de tejido protector, y el líquido cefalorraquídeo la amortigua. Aun así, el daño puede interrumpir las señales hacia el cuerpo. Las lesiones en la parte alta del cuello pueden afectar los nervios que controlan la respiración, según el Instituto Nacional de Trastornos Neurológicos y Accidentes Cerebrovasculares.

Hay dos conjuntos de límites que importan. Reúna los límites de responsabilidad civil por lesiones corporales del conductor culpable y sus propios límites UM/UIM antes de decidir cualquier cosa. La aseguradora del conductor culpable puede ofrecer los límites de su póliza. Su propia aseguradora también debe ser informada sobre la reclamación, y usted debe guardar copias de cada carta de ambas compañías.

Las facturas iniciales son solo una parte del panorama. Los cuidados futuros, la terapia y la pérdida de capacidad para ganar dinero en el futuro a menudo no aparecen en el primer estado de cuenta.

Lo que puede incluir una reclamación UIM

Una reclamación UIM puede reclamar las pérdidas que causa una lesión grave, no solo las facturas médicas iniciales. Las categorías comunes incluyen:

• Gastos médicos pasados y futuros
• Necesidades de cuidado de por vida, como atención personal y equipo
• Salarios perdidos y pérdida de la capacidad de ganar dinero en el futuro
• Dolor y sufrimiento
• Pérdida de consorcio para un familiar cercano

La pérdida de consorcio es una reclamación por el daño a una relación cercana. En Nuevo México, estos daños pertenecen al familiar, no a la persona lesionada ni al patrimonio (Thompson v. City of Albuquerque). El familiar debe demostrar una relación de dependencia mutua. Eso significa que dependían el uno del otro y que no podían disfrutar de la vida de la misma manera después de la lesión (UJI 13-1810A NMRA).

Las reclamaciones sólidas se basan en registros. Los historiales médicos, las facturas, los planes de tratamiento, los registros de salarios y las declaraciones de los proveedores sobre cuidados futuros respaldan cada categoría. El límite de la póliza no determina el valor de una reclamación. El monto final depende de los hechos del choque, de los historiales médicos y del lenguaje de la póliza, así que no asuma una cifra a partir de un solo dato.

Qué hacer después de un choque con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente en Albuquerque

Los primeros pasos protegen tanto su salud como su reclamación. Comience con la atención médica y siga el plan de tratamiento. Los registros tempranos son importantes.

• Reciba atención médica de inmediato. Asista a todas las citas y siga cada indicación.
• Notifique a la policía de inmediato. Cuando un accidente causa lesiones corporales a cualquier persona o la muerte de alguien, o daños a la propiedad por un monto aparente de quinientos dólares ($500) o más, el conductor involucrado debe notificarlo de inmediato, por el medio de comunicación más rápido, al departamento de policía si el accidente ocurre dentro de un municipio, y en otro caso a la oficina del alguacil del condado o a la oficina más cercana de la policía estatal de Nuevo México (N.M. Stat. § 66-7-206). El conductor de un vehículo involucrado en un accidente que cause lesiones o la muerte de cualquier persona debe detenerse de inmediato en el lugar del accidente o lo más cerca posible, y debe permanecer en el lugar hasta que se cumplan los requisitos legales (NMSA 1978, § 66-7-201).
• Notifique a su propia aseguradora con prontitud. Su póliza puede tener sus propias reglas de aviso, así que léalas temprano.
• Registre los detalles. Anote la información del otro conductor, los nombres de los testigos y las condiciones del lugar. Tome fotografías.
• Lleve un registro. Dé seguimiento a los gastos, al trabajo perdido y a las limitaciones diarias. Guarde cada factura, recibo y carta de la aseguradora.
• Vigile el plazo para presentar la demanda. La Sección 37-1-8 establece un período de tres años para las acciones por una lesión a la persona o a la reputación de cualquier persona, y si ese período rige una reclamación particular depende de los hechos de esa reclamación (N.M. Stat. § 37-1-8).
• Revise los finiquitos antes de firmar. Un finiquito firmado con una parte no pone fin automáticamente a las reclamaciones contra otras. Según la ley de Nuevo México, cuando la persona lesionada libera a uno de los coautores del daño, ya sea antes o después de la sentencia, ese finiquito no libera a los demás responsables a menos que lo diga expresamente; en cambio, reduce la reclamación contra los demás responsables en el monto de la contraprestación pagada por el finiquito, o en cualquier monto o proporción que el finiquito establezca como reducción del total de la reclamación, si esa cifra es mayor que la contraprestación pagada (N.M. Stat. § 41-3-4).

Cómo funciona el proceso de reclamación UIM y qué esperar

Cada reclamación avanza por varias etapas comunes. Los pasos siguientes muestran qué esperar.

1. Revisión inicial gratuita. Reúna el informe del choque, la información del seguro del otro conductor, la página de declaraciones de su póliza y su historial médico.
2. Revisión de la cobertura. Confirme sus límites UM/UIM, los límites de responsabilidad del conductor culpable y cualquier exclusión o formulario de rechazo.
3. Investigación y documentación. Reúna historiales médicos, facturas, información salarial y declaraciones de proveedores sobre cuidados futuros.
4. Reclamo formal y negociación. Presente una solicitud de pago respaldada por los registros y luego responda a las ofertas y solicitudes de la aseguradora.
5. Acuerdo o demanda. Muchas reclamaciones se resuelven mediante negociación. Si no es así, puede ser necesario un caso judicial, lo que añade tiempo.

Los plazos varían según el cuadro médico y las respuestas de la aseguradora. Las reclamaciones por lesiones catastróficas suelen tardar más, sobre todo mientras el tratamiento continúa.

Por qué trabajar con El Gringo Law en una reclamación UIM por lesión catastrófica

El Gringo Law representa a personas lesionadas en accidentes de auto, accidentes de camiones, casos de responsabilidad por propiedad, casos de seguridad negligente, casos de muerte injusta, casos de agresión sexual, lesiones catastróficas, lesiones de la médula espinal, amputaciones y lesiones por quemaduras. El bufete representa a personas lesionadas en choques en Albuquerque y en el condado de Bernalillo.

Josh Wood es el abogado responsable de esta página. Tiene licencia en Nuevo México y en Arizona. Nuestro equipo apoya el trabajo y ayuda a los clientes a entender cada paso.

Cada caso es diferente. Cada caso es diferente; los resultados anteriores no predicen un resultado similar. La consulta inicial es gratuita, confidencial y no conlleva ninguna obligación de continuar. Puede comunicarse con el bufete en elgringolaw.com o a través del formulario de contacto.

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